7 migliori fondi comuni di fedeltà per la pianificazione della pensione

Mentre alcuni singoli titoli possono svolgere un ruolo nella pianificazione della pensione, gli investitori che pianificano o si avvicinano alla pensione dovrebbero anche prendere in considerazione fondi negoziati in borsa (ETF), fondi indicizzati e fondi comuni di investimento.

Fidelity, uno dei maggiori emittenti di fondi indicizzati e fondi comuni a gestione attiva, dispone di una consistente scuderia di fondi idonei alla previdenza.

Le caratteristiche che gli investitori dovrebbero considerare quando valutano i fondi per la pensione includono commissioni, track record e gestione, sicurezza, potenziale di generazione di reddito e classe di attività sottostante.





Fidelity ha analizzato ampi dati di spesa e ha scoperto che la maggior parte delle persone aveva bisogno di sostituire tra il 55% e l'80% del reddito di prepensionamento dopo aver smesso di lavorare per mantenere il proprio stile di vita, secondo l'emittente del fondo . Perché la goccia? Bene, non è necessario risparmiare per la pensione una volta che sei in pensione. E non lavorare generalmente significa tasse più basse, meno necessità di assicurazione sulla vita e minori spese quotidiane. Dopotutto, non devi pagare per gli abiti da lavoro o i costi del pendolarismo. Puoi anche decidere di estinguere il mutuo.

Ecco diversi fondi comuni di investimento Fidelity che possono aiutare gli investitori nelle varie fasi del processo di pianificazione della pensione.



Migliori fondi comuni di investimento Fidelity per il 2018: Fidelity Freedom 2040 Fund (FFFFX)

Rapporto di spesa: 0,75% all'anno o $ 75 su un investimento di $ 10.000.

Il Fondo Fidelity Freedom 2040 (MUTF: FFFFX ) è la scelta ideale per gli investitori attualmente sulla quarantina o per coloro che intendono lavorare fino al 2040 circa perché si tratta di un fondo con data obiettivo.



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I fondi target-date, siano essi ETF o fondi comuni di investimento, liquidano nell'anno allegato al fondo, ovvero nel caso di questo fondo Fidelity, liquida nel 2040.

Freedom Funds investe in una raccolta di fondi comuni di investimento Fidelity sottostanti che forniscono esposizione a più classi di attività, creando un portafoglio diversificato di investimenti, secondo Fedeltà .

Con il 2040 molto lontano, FFFFX è attualmente pesante sulle azioni e leggermente allocato sulle obbligazioni, uno scenario che cambierà ogni anno che passa. Attualmente, FFFFX alloca oltre il 62% del suo peso alle azioni nazionali e oltre il 30% alle azioni internazionali.

Migliori Fondi Comuni di Fidelity per il 2018: Fondo ad alto reddito focalizzato sulla fedeltà (FHIFX)

Rapporto di spesa: 0,83% all'anno o $ 83 su una posizione di $ 10.000.

Il Fondo ad alto reddito focalizzato sulla fedeltà (MUTF: FHIFX ) richiede un investimento minimo di $ 2.500. Le strategie a reddito fisso sono parti integranti della pianificazione della pensione, ma la saggezza convenzionale spesso impone che pensione e obbligazioni significhino debito del governo degli Stati Uniti e obbligazioni municipali.

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Con questo in mente, il Fondo ad alto reddito focalizzato sulla fedeltà è più adatto per i pianificatori di pensioni più giovani o i pensionati tolleranti al rischio. Questo fondo comune di investimento Fidelity ha un rendimento SEC a 30 giorni del 4,14%, che è inferiore a quello che gli investitori troveranno su alcuni popolari ETF obbligazionari spazzatura.

Ciò significa che FHIFX sta assumendo meno rischio di credito, una caratteristica evidente dal fatto che questo fondo alloca circa il 94% del suo peso in obbligazioni con rating BB o B.

Migliori Fondi Comuni di Fidelity per il 2018: Fondo indicizzato Fidelity Four-in-One (FFNOX)

Spese: 0,11% all'anno o $ 11 su una puntata di $ 10.000.

Il Fondo indicizzato Fidelity Four-in-One (MUTF: FFNOX ) richiede anche un investimento minimo di $ 2.500. Questo prodotto Fidelity utilizza la strategia del fondo di fondi che è diventata sempre più popolare nello spazio ETF negli ultimi anni. Traduzione: FFFNOX detiene altri fondi Fidelity.

Le partecipazioni di FFNOX sono le Fondo dell'Indice Fidelity 500 ( FXAIX ) , Fondo dell'indice di mercato esteso Fidelity ( FSMAX ) , Fidelity International Index Fund ( FSPSX ) e Fidelity U.S. Bond Index Fund ( FXNAX ) , secondo Forbes .

Grazie a una combinazione di rendimenti impressionanti e spese basse, FFFNOX ha una valutazione Morningstar a cinque stelle.

Migliori Fondi Comuni di Fidelity per il 2018: Fidelity Dividend ETF per tassi in rialzo (FDRR)

Rapporto di spesa: 0,29% all'anno o $ 29 su un investimento di $ 10.000.

Come è stato notato in precedenza, gli ETF dovrebbero essere considerati parti importanti dell'equazione della pianificazione della pensione. I motivi includono commissioni favorevoli e potenziale di generazione di reddito, due caratteristiche che Fidelity Dividend ETF per tassi in rialzo (NYSERCA: FDRR ) consegna.

L'FDRR da 264,3 milioni di dollari segue il Fidelity Dividend Index for Rising Rates, un benchmark progettato per riflettere la performance delle azioni di società a grande e media capitalizzazione che pagano dividendi che dovrebbero continuare a pagare e aumentare i loro dividendi e hanno una correlazione positiva di torna ad aumentare i rendimenti dei titoli del Tesoro USA a 10 anni, secondo Fedeltà.

FDRR assegna circa il 40% del suo peso combinato ai titoli tecnologici e dei servizi finanziari, mentre i settori della sanità e dei beni voluttuari si combinano per oltre un quarto del peso del fondo.

I clienti Fidelity possono realizzare ulteriori risparmi sui costi perché FDRR è disponibile senza commissioni sui conti di intermediazione Fidelity.

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Migliori Fondi Comuni di Fidelity per il 2018: Fidelity Conservative Income Municipal Bond Fund (FCRDX)

Tassa annuale: 0,35% o $ 35 su una posizione da $ 10.000.

Il Fidelity Conservative Income Fondo obbligazionario municipale (MUTF: FCRDX ) comporta un investimento minimo di $ 10.000. Storicamente, le obbligazioni municipali sono una classe di attività amata dai pensionati perché si tratta di obbligazioni a basso rischio con rendimenti migliori rispetto agli strumenti in contanti. Inoltre, le obbligazioni municipali offrono alcuni vantaggi fiscali agli investitori.

Quasi il 65% delle partecipazioni di questo fondo Fidelity sono obbligazioni di reddito e oltre il 32% sono obbligazioni di obbligo generale. Le obbligazioni emesse da Illinois, Texas e New York costituiscono circa un terzo del roster del fondo.

Oltre il 70% delle partecipazioni di FCRDX ha un rating AA o A. FCRDX ha una durata di soli 0,63 anni.

Migliori Fondi Comuni di Fidelity per il 2018: Fondo Fidelity Large Cap Value Index (FLCDX)

Tassa annuale: 0,17%, o $ 17 su un investimento di $ 10.000.

Il Fondo Fidelity Large Cap Value Index (MUTF: FLCDX ) è un fondo indicizzato a gestione passiva, quindi una commissione annua inferiore rispetto ai fondi comuni di investimento a gestione attiva.

Tuttavia, FLCDX richiede un investimento minimo di $ 2.500. Questo fondo dell'indice Fidelity di solito investe almeno l'80% delle sue attività nel Russell 1000 Value Index.

Alla fine dello scorso anno, FLCDX deteneva oltre 700 titoli con le sue prime 10 partecipazioni che si combinavano per quasi il 23% del suo peso. Le prime 10 partecipazioni includono JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM ), Johnson & Johnson (NYSE: JNJ ) e Intel Corp. (NASDAQ: INTC ).

Le aziende associate a FLCDX hanno generalmente valori di mercato superiori a $ 10 miliardi. I finanziari rappresentano il maggior peso settoriale del fondo con il 26,5%.

Migliori Fondi Comuni di Fidelity per il 2018: ETF Fidelity Low Volatility Factor (FDLO)

Rapporto di spesa : 0,29% all'anno o $ 29 su un investimento di $ 10.000.

Un altro ETF Fidelity per gli investitori in pensione. In effetti, il ETF Fidelity Low Volatility Factor (NYSERCA: FDLO ) è un ETF ideale da considerare per i pianificatori di pensioni di tutte le età perché la storia conferma che, nel lungo periodo, il fattore di bassa volatilità è vincente.

Questi fondi Fidelity replicano l'indice Fidelity U.S. Low Volatility Factor, progettato per detenere titoli con una volatilità inferiore rispetto al mercato più ampio. FDLO, che ha debuttato nel terzo trimestre del 2016, detiene quasi 130 titoli.

In quella che potrebbe essere una sorpresa per alcuni investitori in pensione, i titoli tecnologici possono anche avere tratti di volatilità favorevoli, come evidenziato dal peso del 24,6% di FDLO in quel settore. La società Apple. (NASDAQ: AAPL ) è la più grande partecipazione di FDLO. I settori dei servizi finanziari e della sanità si combinano per oltre il 29% del peso del fondo.

Gli investitori in pensione attenti ai costi apprezzeranno il fatto che, come il summenzionato FDRR, FDLO è disponibile per i clienti Fidelity senza commissioni.

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Al momento della stesura di questo documento, Todd Shriber non possiede nessuno dei suddetti titoli.